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今年以来，房地产金融政策持续释放“降负”信号。继年初存量房贷利率批量调整后，银川住房公积金管理中心于5月8日正式实施新政，将个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，首套房5年以上利率从2.85%降至2.6%，二套房从3.325%降至3.075%。这一调整直接降低购房者月供压力，叠加商业贷款利率下行，形成政策协同效应，为银川楼市注入暖流。

新政策实施后，首套房贷款者成为直接受益者。以贷款70万元、期限30年的首套公积金贷款为例，等额本息还款方式下，月供从2894.9元降至2802.38元，总利息支出减少约3.3万元。若为双方缴存职工，最高可申请90万元贷款，月供减少118.96元，总利息节省4.28万元。

对于存量公积金贷款者，利率调整将从2026年1月1日起执行。银川住房公积金管理中心工作人员王静介绍：“此次调整覆盖2025年5月8日前已发放的贷款，涉及约3.6万笔存量贷款。虽然调整需等待重定价日，但长期来看，居民利息负担将逐步减轻。”

7月5日，尽管是周末，银川市公积金管理中心办理业务的人依然很多。

市民来银川市公积金管理中心办理贷款业务。

除公积金政策外，商业贷款利率调整同样惠及购房者。根据银川市住建局2024年10月出台的政策，商业银行已于2024年10月底前统一对存量房贷利率实施批量调整。结合今年6月最新贷款市场报价利率（5年期以上3.5%），首套商业贷款利率已降至3.2%，二套利率不低于3.5%。

“我2023年贷款100万元，当时利率是4.75%，每月还款5307元。”家住银川市兴庆区荣恒星宅的存量房贷款者李先生向记者展示还款明细，“2024年10月利率调整后，利率降至3.9%，月供减少800元；今年1月1日重定价后，利率进一步降至3.3%，现在每月只需还4298元。”李先生表示，两次调整累计减少利息支出超24万元。

银川某银行个贷部负责人张伟分析，利率下行显著提振了市场信心：“自5月新政实施以来，我行公积金贷款申请量有所增加，咨询电话量增加30%。许多客户选择‘公积金+商业贷’组合，进一步降低购房成本。”他介绍，该行目前首套商业贷款利率最低可至3.05%，二套利率3.5%，均处于历史低位。

此次利率调整并非孤立政策。2月，贺兰县发放1000万元购房补贴，对新建商品房给予每平方米100元现金补贴及最高8000元电子消费券；3月，银川市放宽公积金提取范围，允许职工在结清贷款后一年内提取账户余额用于支付房款……多重政策叠加下，银川楼市呈现企稳迹象。

尽管当前利率处于低位，但部分购房者仍持观望态度。市民马锋的经历颇具代表性：他今宁夏日报日本货年上半年出售金凤区房产时，客户因市场不确定性支付3万元违约金退房。对此，张伟建议：“利率下行周期中，早申请早受益。以商业贷款为例，若LPR未来继续下调，重定价周期较短的贷款（如3个月）可更快享受降息红利。”

银川住房公积金管理中心负责人表示，下一步将持续跟踪政策实施效果，根据房地产市场变化，动态调整公积金使用政策，确保政策精准发力。

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