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科技赋能,推动普惠金融高质量发展

发表时间:2023-11-06 14:50

近年来,江苏银行致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行,聚焦打造“最具互联网大数据基因的银行”。该行全面启动“智慧金融进化工程”,大力推进智慧小微金融建设,探索智慧化服务小微企业的新路径,奋力推动普惠金融高质量发展。截至目前,该行国标口径小微贷款余额超6000亿元,持续保持省内同业第一,其中普惠小微贷款余额超1600亿元,惠及客户近10万家,位居全省同业前列,是省内唯一连续15年获得“普惠金融服务先进单位”的金融机构。

智慧进化,为高质量服务赋动能

在被称为“互联网金融元年”的2013年,江苏银行就颇具前瞻性地预判商业银行正式进入智慧经营时代,启动“智慧银行”建设。不久,江苏银行便在战略规划中强调“智慧化”,并于2015年在全国首创线上信用秒贷产品“税e融”。此后,该行不断推进“税e融”等e融系列产品迭代升级,实现PC端到移动端、个人端到企业端、客户端到管理端等重要突破。

在此基础上,江苏银行紧跟非接触式服务发展的浪潮,坚持以市场为导向、以客户为中心,践行开放银行理念,为小微企业提供“极简、极快、极美”的服务。2020年,江苏银行启动实施“智慧金融进化工程”,“随e融”等智慧服务平台相继落地。小微企业主打开微信“扫一扫、拍一拍、说一说”,即可在线完成从申请到放贷的全部流程。此外,江苏银行通过“随e融”创新向企业提供房产估值、对公开户、产业政策解读等综合化服务。

江苏银行还聚焦省级以上高新区、经开区,创新“园融智慧”服务模式,制定场景营销指引,提升数字化对接覆盖,大力推动园区及企业智慧化服务转型升级。该行还推进金融科技赋能人才金融,搭建人才金融智慧服务平台“百宝箱”,为科创人才提供政策资讯、智慧金融等一揽子综合服务,服务人才超10万次。

系统升级,为高质量服务强牵引

在普惠金融领域,江苏银行打造“线上与线下相结合”“人脑与电脑相融合”“大数据与铁脚板相配合”的服务模式,全面提升小微服务质效。该行以客户和客户经理为中心,依靠“三缘”优势(地缘、人缘、亲缘),推出“三量三看”方法(核实客户产品销售量、存货库存量、交易结算量,看老板的品行、企业开工率和行业的发展状况),实施“三线上三智能”项目(线上申请、线上签约、线上用款和智能营销、智能尽调、智能贷后),打破“流程繁琐”枷锁,为客户和经营机构服务人员提供实实在在便捷。

江苏银行推动智慧流程全面升级,夯实关键核心技术和关键服务能力,创新突破、做强做优智慧小微银行2.0升级版,推出一系列智慧服务工具。企业手机银行在原有基础上实现4.0升级,推出同屏服务、理财超市、小额速汇等便客服务,服务客户超10万户,连续荣获CFCA数字金融创新大赛金奖。“掌上三农”数字平台功能不断升级,上架地区特色产品,功能持续丰富。今年该行还创新推出“行行出状元”智慧平台,推动金融资源与商会、协会资源优势互补,为商行业协会和相关企业提供数字化综合服务。

江苏银行系统性开展智慧小微减负工程,解决一线员工的难点、痛点、堵点,提升工作幸福感和获得感。该行与江苏省自然资源厅首家开展总对总不动产数据直联共享合作,推动小微企业办理抵押更加便捷高效,减轻客户和客户经理负担,金融服务与不动产登记联动效能全省领先。该行还为基层工作人员搭建集成式智慧服务“小微之家”,7×24小时不间断服务,通过“名片式”管理实现问题快速定位、指定服务及解答分享,响应效率不断提升。

产品迭代,为高质量服务提质效

在产品迭代升级方面,江苏银行坚持以客户为中心,打造自身服务比较优势,深入挖掘自身积累的“冷数据”价值,与外部引入的“热数据”形成“化学反应”,赋予“硬数据”更多维度、更高精度。秉承“总有一款适合您”的理念,江苏银行整合“税e融”等多个产品,推出“经营随e贷”,用后台模型多元化替代产品多样化,以一款产品满足客户各类需求。

此外,江苏银行主动拥抱金融科技,依托大数据、人工智能等前沿科技,努力提升产品适配性和流程升级,为客户提供便捷可得的智慧服务。该行不断更新“随e贷”产品货架,业务范围由信用扩大到抵押、担保、风险补偿等领域。启动“随e贷”体验升级项目,推进审批、额度、定价、流程等全方位迭代,不断提升客户体验。同时,为了“随e贷”更易触达小微企业,江苏银行构建“AI小微服务专员”和“员工客户经理化、客户客户经理化”的MGM数字营销体系,拓展智慧服务边界。小微客户如有业务需要,通过微信小程序一键触达专属服务经理,享受一对一顾问式服务。随e贷已累计为超10万户小微企业发放贷款1600亿元。

某机械制造有限公司主要从事液压缸及其配件的生产,因上游企业资金波动导致账款回笼较慢,资金链面临断裂处境,经营面临不小的困难。江苏银行工作人员了解到企业困难后,主动上门,匹配“随e贷”产品,企业通过江苏银行随e融平台录入企业信息、在线授权、提交申请,几个简单的步骤,系统就自动完成贷款审批。企业法定代表人看到手机上操作几步就能获得融资,感慨地说道:“感谢江苏银行送来了及时雨,解决了我的燃眉之急。”

机制深化,为高质量服务添活力

江苏银行积极探索商业可持续的普惠金融服务模式,以夯实小微金融“四梁八柱”的基础架构为主线,不断完善体制机制建设,激发服务内生动力,持续提升小微金融服务能力。该行进一步整合各类资源,完善内部考核和传导机制,将普惠金融在分支行综合绩效考核中的比重提升至10%以上,单列信贷计划,逐级分解落实至经营机构,强化考核结果运用。该行还调整普惠小微贷款内部资金转移价格,将政策红利全部返还给经营机构,增强齐心协力服务小微企业的内生动能。坚持向经营机构赋能、为经营机构减责、让经营机构心安,完善尽职免责制度。

江苏银行不断加强普惠金融条线营销、产品、管理人员队伍建设,定期分层开展“小微e课堂”“胜任力、组织力、领导力”“融旺乡村”讲坛等系列培训,提升员工对普惠金融业务发展规律、目标路径的认知水平,并加大行业小专家培养力度,不断提高风险认知和把控能力,提升服务实体经济的洞察能力和专业本领。该行还加强内控合规管理,工作人员严格执行“七不准”“四公开”要求,落实“两禁两限”规定,加强信贷资金流向监测,强化风险全流程管理。

值得一提的是,江苏银行始终秉持“做小微就是做未来、帮小微就是帮自己”理念,真做小微、做真小微。该行强化以客为本的导向,倡导艰苦奋斗、脚踏实地的工作作风,贴近客户、了解客户、服务客户,以持续进化的服务理念、追求卓越的优质产品,全力满足小微客户金融需求。总分支、前中后相互支持配合,以专业化经营、敏捷化管理适应市场变化,在不确定的经营环境中实现普惠金融可持续稳定增长,为地方经济社会发展提供优质的普惠金融服务。

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